Nubank se consolida como el banco digital más valioso de Latinoamérica

El gigante bancario brasileño Nubank, una de las instituciones financieras tradicionales más comprometidas con el ecosistema de bitcoin (BTC), se consolidó este año como el banco digital o neobanco más valioso de Latinoamérica.

De acuerdo con los datos ofrecidos por la firma de análisis y estadísticas C-innovation, Nubank, neobanco con amplia presencia en Brasil, Colombia y México; cuenta con una capitalización de mercado de cerca de USD 60.000 millones.

Según la compañía, durante el primer trimestre del año en curso Nubank obtuvo “resultados financieros impresionantes”. Entre ellos, beneficios netos de USD 379 millones e ingresos totales de USD 2.700 millones en ese periodo.

A su vez, la base de clientes de Nubank ha crecido de forma significativa, según c-innovation. En general, contabilizan más de 100 millones de usuarios en lo que va de 2024, con una especial expansión en México y Colombia, donde hay 5,5 millones y más de 800.000 clientes, respectivamente.

Además, Nubank agregó 4,8 millones de nuevos clientes en el cuarto trimestre de 2023, “lo que subraya su rápido crecimiento y penetración en el mercado”, dice la firma de análisis.

C-innovation resalta en su informe que Nubank mantiene un “capital sólido y una amplia liquidez”, con excesos de flujo de caja de USD 2.400 millones y una relación préstamos-depósitos de 34%, según la información.

Para la firma analítica, Nubank ha tenido una “expansión agresiva” en Latinoamérica. Se trata de un movimiento estratégico que “aprovecha las grandes poblaciones no bancarizadas, lo que aumenta significativamente su base de clientes y su cuota de mercado”.

Según C-innovation, este banco digital es, hasta ahora, el más valioso de Latinoamérica debido a que otras instituciones de su talante no alcanzan la capitalización del Nubank.

Por ejemplo, está el neobanco Revolut, que tiene una capitalización de USD 26.000 millones. Le sigue Monzo, con USD 5.200 millones. Luego OakNorth, con USD 5.000 millones; Starling Bank, con USD 1.900 millones y Allica Bank, con USD 800 millones.

Al ser comparado con bancos tradicionales y no digitales en Latinoamérica, Nubank sigue por debajo de las grandes instituciones de la región. En este renglón, es Itaú Unibanco, de Brasil, la entidad financiera más importante, con activo totales valorados en más de USD 439.500 millones hasta el 2023, según Statista.

“Soluciones innovadoras”

Desde C-innovation resaltan que el Nubank ofrece “soluciones bancarias innovadoras y centradas en el cliente”. Entre ellas, las aprobaciones de crédito instantáneas y las cuentas sin cargo.

Aunque c-innovation no lo mencionó, este banco digital también ha incorporado otra clase de servicios que apuntan a un tipo de usuario más novedoso, que es el de las criptomonedas. Ya desde 2022, esta institución permite a sus usuarios comprar y vender bitcoin (BTC) y criptoactivos.

Asimismo, Nubank permite la custodia, enviar, así como recibir criptomonedas. Y para ello incluso planean integrar tecnologías disruptivas como la red Lightning de Bitcoin, la solución de micropagos del mayor activo digital del mercado.

Para la firma C-innovation, los servicios de Nubank garantizan un “amplio atractivo” hacia esa entidad. Además de que “impulsan la retención y adquisición de clientes, lo que fomenta el crecimiento continuo” de la institución financiera.

“Importantes oportunidades y prometedoras perspectivas de crecimiento”

En su informe, la firma de análisis destacó que Nubank y el resto de los neobancos tienen un camino claro a seguir, el cual está marcado por “importantes oportunidades y prometedoras perspectivas de crecimiento”.

Como lo ven desde C-innovation, son previsibles “valoraciones más altas para los bancos digitales” en la medida que sigan innovando y expandiendo su presencia en el mercado.

Algo que además se verá impulsado “por la integración de tecnologías de vanguardia como la inteligencia artificial y las cadenas de bloques, que permiten servicios más seguros, eficientes y personalizados, atrayendo así tanto a clientes como a inversionistas”, dice la firma especializada.

“Además, la mejora de los marcos regulatorios está creando un entorno más favorable para que los bancos digitales operen e innoven, y se espera que las regulaciones más claras en torno a las monedas digitales y las iniciativas de banca abierta impulsen aún más su potencial de crecimiento”.

C-innovation, firma de análisis y estadísticas.